2030年保险代理人角色巨变 数量巨减

业内人士指出，凡是规则清晰、能够形成数据闭环的应用场景都可以用人工智能来替代。而中国保险行业本身具有的劳动密集型、应用场景和规则清晰、中介强依赖、重运营供应链、能够形成数据闭环、高度竞争高速成长的特征，决定了保险行业可能会是人工智能浪潮的一个风口。

近日，麦肯锡咨询公司发布的保险业务报告指出，目前保险行业正处于科技驱动深刻变革前夕，人工智能与保险行业的整合日益深化，重塑理赔、分销、承保和定价。

到2030年，保险代理人的角色已经完全改变。随着活跃代理人进入退休阶段，以及为提高生产率，人工智能技术开始取代人工，保险代理人的数量必会显著缩减，代理人的角色将转变为过程促成者和产品教育者，将使用智能私人助理优化工作，使用AI机器人为客户发现更加合适的保险产品。

未来的代理人可以通过帮助客户管理他们的保险组合，包括健康、生活、移动性、个人财产和住宅，销售几乎所有类型的保险，并增加价值。

代理商使用个人智能助理来优化他们的任务，利用人工智能机器人来为客户寻找潜在交易。这些智能工具帮助保险代理支持更大的客户端，同时使客户交互更加简便高效。

尤其在理赔处理方面，与2018年相比，理赔岗位将减少70%-90%。高级算法能够确定初始理赔的处理路径，从而提高效率和准确度。个人保险和小企业保险的理赔基本实现自动化，保险企业的直通式处理业务占比超过90%，理赔时间将从目前的几天大幅缩短到数小时乃至数分钟。

业内人士指出，在保险行业，可以简单排个序，客服可能会最先开始失业，然后理赔开始失业，最后是个人代理开始逐步失业。

保险代理人增速趋缓

保险代理人是我国就业人群中极为特殊的群体，其迅猛的增速、庞大的总量成为我国保险业超高速发展的最佳注脚。

截至2017年末，我国保险代理人数达806.94万人，而在“大进大出”这一行业背景下，拥有过保险代理人工作经历的人员数量超过5000万。

数据显示，2009年—2017年我国代理人规模复合增速达12.04%，而同期我国城镇人口复合增速仅为3%。参考美国，保险从业人员在城镇人口中的占比基本上趋向稳定，截止2016年底，美国保险从业人员占城镇人口比例为1%，同期我国保险代理人占城镇人口的0.83%。可以看到，我国保险人力密度自14年以来快速增长，逐渐靠拢发达保险市场。这也意味着过去依靠人力规模增长推动保费增长的业务模式必将伴随人力增速放缓而不得不寻求变革。

消费者格局的科技化倒逼代理人转型

随着80后、90后、00后这一保险消费主力军的崛起，消费者格局正迅速地从“传统主义者”变为“科技主义者”。据统计，截至2017年底，我国内地网民数量达到7.72亿人，普及率达55.8%，超过全球平均水平（51.7%）4.1个百分点，超过亚洲平均水平（46.7%）9.1个百分点。全年共计新增网民4074万人，增长率为5.6%，我国网民规模持续保持平稳增长。

消费者格局的科技化不仅倒逼保险业的产品端、销售端等全流程的转型升级，也将全面改变保险代理人的业态。

迭代升级 保险代理人如何自我革新

衡量一个职业是否容易被替代，应从三个维度进行考虑：第一个维度：行业所需要的社交智慧；第二个维度：行业所需要的创造力；第三个维度：行业所需要的感知和操作能力。

业内人士指出，从这一意义上讲，人工智能虽然会对保险代理人造成巨大冲击，但并不能完全替代。但作为保险代理人应自我革新，迭代升级，适应人工智能时代的诸多变化。

首先保险代理人应致力于专业化，借助人工智能，为消费者提供更加科学高效的保险服务；

其次保险代理人应提升跨界整合能力。保险代理人有意识地借助科技力量，提升在健康管理、医疗咨询、投资顾问、财务规划等领域的跨界协作能力，更好地满足消费者的个性化保险需求。

人工智能来袭 险企如何应对

麦肯锡报告指出，自动化、深度学习和外部数据生态系统的广泛使用和整合将进一步加快保险行业的演变，险企应积极应对，超前适应变化。

首先，把握人工智能技术与趋势，必须从自身目标出发，厘清以何种方式参与大规模物联网生态系统。保险企业开展试点和概念验证 (POC) 项目的目的除了测试技术如何运行，还要了解在基于数据或物联网的生态系统中的定位。

其次，制定和实施连贯的战略计划，利用人工智能技术支持其业务战略。险企应当根据自身想要涉足的领域形成自己的战略观点，需要明确是顺应大势还是独辟蹊径，是创立新的实体还是在公司内部打造战略能力，找到适合的战略路径。

三是制定并落实全面的数据战略，制定结构完善且切实可行的内部和外部数据战略。对内部数据进行相应的组合，以促进新的分析结果和分析能力的快速形成。在利用外部数据时，保险企业必须在注重数据访问权限的前提下获取外部数据，不断丰富和补充内部数据库。制定多层面的数据获取战略，可能包括直接收购数据资产和数据提供商，或获得数据来源的授权，以及利用数据API(应用程序接口)与数据经纪商合作等。

四是培养能够胜任变化的人才，构建相应的基础设施。为此，险企需要制定合理的人才战略，大力吸纳、培养和留住各类拥有重要技能的人才，包括数据工程师、数据科学家、技术人员、云计算专家，以及体验设计师等，同时，还要拥有应对竞争所需的新技术和新能力。