4月17日，招行信用卡发卡量刚刚超过500万张，仲跻伟话里带着几分自豪：“和这些国际投行一样，我们对中国的信用卡市场非常看好，预计今年年底，中国的信用卡市场将出现井喷的状况，不过到时的竞争也会越来越激烈。”

　　年底现井喷

　　仲跻伟对信用卡市场的乐观是有数据支持的。国内持卡消费金额从2001年的1280亿元，上升到2004年的近6000亿元，增长了4倍多。

　　2005年，迅速扩展的信用卡市场已经成为中国各大银行零售信贷中增长最快的业务。预计到2008年，全国大中城市持卡消费额占社会消费零售总额比例将达到30%左右。

　　作为零售信贷市场增长最快的产品，2003年到2005年，我国的信用卡发卡量从300万张增长到1200万张。

　　在西方发达国家，信用卡业务已成为许多国际大银行的“摇钱树”。花旗银行的信用卡业务收益就占其纯利润总额的1/3，美国运通公司的运通卡业务利润更占了其公司全部利润的七成。

　　麦肯锡全球副董事王颐预测，到2013年，信用卡业务将占整个中国银行业利润的14%左右，金额约合人民币130亿元。

　　经过了几年的高速发展后，国内银行的信用卡业务开始步入盈利阶段。4月17日，招行宣布信用卡发卡量达到500万张，2006年第一季度实现盈利6000万元。这是国内第二家宣布信用卡盈利的银行。此前不久，广发银行信用卡中心总经理吕诗枫也表示，已于去年实现了财务预算意义上的真正盈利，“利润总额在八位数以上。”

　　“等到全国征信系统今年年底全部运行起来后，信用卡会进入爆发性增长阶段。”用仲跻伟的话来说，“到时好客户会被捧上天”。

　　产能扩大遭遇客服瓶颈

　　然而，在数量急剧增加的同时，国内银行的信用卡中心面临着产能不足的阵痛。

　　2005年9月，一向被招行引以为豪的客户服务中心，来自全国各地的投诉不断，平均每100个客户中，就有20个打进电话后因等待时间过长而挂断。来自全国各分行的压力瞬间集中到仲跻伟身上。

　　类似的危机在去年一年发生了三次。仲跻伟坦言，2004年，招行信用卡客户满意度从78.6％升至86％，在2005年，却由于卡量大幅增长，服务不足，而滑落到80％左右，在数量急剧扩张的同时，客服危机几乎给招行的品牌带来毁灭性的灾难。

　　同样的问题也发生在国内最早发信用卡的广发行身上。在市场增长最快的那段日子，吕诗枫亲自接听客服电话，“我要向客户解释，本该七天办好的申请，为什么一个月都没能办下来。”此后，广发开始在发卡的量上有所控制，开始注重“有质的量”，并提前两年对业务规模的扩张做规划。

　　而与国内发卡行“不见兔子不撒鹰”相比，外资银行显然比国内发卡行有经验。

　　汇丰与交行共建的太平洋信用卡中心，在仅发卡70万张的时候，就已经配备了750人的客服中心。交通银行太平洋信用卡中心CEO罗景隆表示，在高速增长的情况下，卡中心的成本控制得很好，比原先预算中的要低。

　　中资外资激战在即

　　国内银行跑马圈地的同时，外资银行也已经开始将目标盯住了中国信用卡市场这个“国际上最后一块沃土”。

　　今年4月中旬，花旗浦发联发的信用卡再次扩张，在重庆、成都、青岛等16个城市发行信用卡，信用卡发卡范围扩大到全国26个城市。而汇丰与交行2005年7月初才开始合作的太平洋卡第一年的目标也直指100万张。罗景隆告诉记者，目前已经完成了80万张的发卡量。

　　紧随花旗、汇丰之后，美洲银行、苏格兰皇家银行也不约而同地把目光瞄准了建行和中行的信用卡业务，借助国有银行的网络进入国内的信用卡市场。

　　“外资单独进入国内市场不会比花旗、汇丰与国内银行联合带来的冲击大。”吕诗枫认为，外资银行具有丰富的经验，但也需要综合考虑当地的本土原则，而要了解国内资源，与国内银行合作无疑是条捷径。

　　针对外界“花旗竞购广发是看中广发的信用卡业务”的看法，吕诗枫也直言不讳：零售金融业务在国际金融企业中占比相当大，而信用卡则是零售业务增长一个非常好的载体。

                                                                                                              来源: 新京报