1848年春，旧金山，来自世界各地的淘金者重复着一个动作—挖、挖、挖。“再挖一锹，下面就是金！”这是当年淘金者心灵深处的呼声。“在内部管理再深挖一点，就发现一个利润源泉。”这是当代保险公司管理者正在苦苦寻觅的。
飓风带来的教训
由纽约保险资讯中心发起，由华尔街股市分析人士和保险业专家共同进行的一项调查显示，由于2005年爆发的飓风带来的损失，美国保险业收益大幅下滑，被推入亏损的境地。
尽管可以庆幸没有飓风，我国保险业界也不是高枕无忧。拿房贷保险来说，由于赔付率很低几乎可以忽略不计，因而房贷险被认为是暴利险种，各家保险公司都在激烈争夺这一市场。在恶性竞争下，给银行的手续费和回扣从20%到40%不等。意想不到的是，大量业主提前还贷并退保，直接结果就是不能获得预计的保费。然而保险公司给银行的手续费已经提前支出，暴利的美梦破灭。到这时，保险公司才开始收缩该险种，调整险种设计方案。
其实，在我国保险行业，类似房贷险的险种还很多。在激烈的竞争当中，从已有险种入手，充分挖掘内部潜力，提高盈利能力，是保险公司得以生存的一个重要方面。利用合适的信息技术，是保险公司内部挖潜的重要手段。适合保险公司内部管理挖掘的技术手段有两种，一是构建保险业盈利能力平台，二是利用商业智能增强
企业决策支持水平和抗风险能力。
内部挖潜
预测和分析要建立在数据归集的基础之上，并且能够灵活地从不同的角度来对相关的指标进行分析。保险公司盈利能力的分析和判断，要基于归集的数据，这需要有一套完善系统的支持。在长期的信息化建设中，保险公司建设了各种不同的系统，比如：处理业务的核心业务系统，对销售人员业绩进行管理的销售业务系统等。这些系统里所包括的数据和指标，是保险公司业务的真实反映。在进行盈利能力分析时，有必要对系统里面的数据按照机构、部门、业务系列、险种、渠道、客户分类、利润中心等多个纬度进行数据归集。这需要应用系统之间有灵活接口，数据的口径必须一致，参数化的程度要高。险种会有变化，会不断创新，盈利能力平台要对需求变化具有很强的适应性。
除了搭建盈利能力平台之外，日趋激烈的竞争，要求保险公司决策层必须灵活、快速地对客户需求做出响应，同时还要考虑各种潜在风险，从经验决策向科学决策的转变势在必行。然而，在保险业广泛应用的是业务系统，只限于解决一些具体的业务处理问题，对数据的统计分析较少，而涉及到多维分析、决策支持及数据挖掘方面的工作则更少，不能对高层决策提供有效支持。各个相互独立的业务系统对科学决策支持不大，整合各个系统，建设商业智能辅助决策系统成为保险公司挖掘内部潜力的重要方法。
商业智能辅助决策是指集中业务系统的生产数据进行数据建模、分析和计算，从而得出对决策有重要意义的结论。国外保险公司不仅拥有雄厚的资金实力、先进的管理理念，还拥有很高的信息化水平，这就为他们的业务发展和决策提供了强大的支持。大多数国内保险公司并不缺少数据，而是受阻于过量的冗余数据和数据不一致，它们变得越来越难于访问、管理和用于决策支持，且数据量正以成倍的速度增长。保险公司信息中心正面临着不断增长的需求，那信息化要对决策提供支持。
以泰康人寿为例，它的业务扩张速度很快，已经涉及个人险、团体险和银行险等多个市场，在快速扩张的同时，面临数据分散、决策没有依据的难题。泰康人寿不同险种的数据，及呼叫中心和在线交易系统的数据分散在不同系统中，集团决策层无法从集团一级看到整体数据，也没有合适的数据模型将这些数据组织在一起，因而无法实现科学决策。上马商业智能应用系统后，泰康人寿可以进行保单分析、理赔分析、利润及成本分析、客户忠诚度分析、销售分析、客户服务分析，从而各级管理层决策有了更准确有效的数据支持。基于商业智能的科学决策替换了以前的经验决策，对保险公司的经营和发展战略的制订具有非常重要的意义。
利用先进的IT技术深挖内部，正在成为保险公司能淘得真金的铁锹。
保险业IT应用市场迎曙光
作为一个朝阳行业，保险业的发展十分迅速，同时其信息化建设快速增长。近两年，保险业信息化建设的主旋律仍旧是核心业务系统的更新换代，CRM系统仍为行业信息化建设重头戏，数据集中渐近尾声，数年建设已初见成效。
投资持续递增
2006～2008年，伴随着竞争的加剧，保险业在信息化上的投入将持续增加。首先是经营主体将不断增加，新增保险公司必然进行大规模的IT投资；很多公司现有的信息化水平不能满足市场发展的需要，进行核心业务系统的更新改造等需求日益增加；而业务量的增加和风险防范意识的增强，导致数据集中和建立灾备中心的需求也日益紧迫；从业务发展方面来说，银保通、网上投保等方式将是未来发展的趋势，这些均将促使保险业增加IT投资。
中国保险业IT应用市场规模在2006～2008年将保持较快的增长态势，据赛迪顾问研究预测，2006年中国保险业IT应用市场规模将达到42.4亿元，同比增长率达到15.3％；2005～2008年期间，市场将保持持续稳定发展，年复合增长率为14.6%，到2008年市场规模将达到55.4亿元。
投资更加理性化
随着保险信息化建设不断推进，IT应用市场也越来越成熟，IT投资将更加趋近理性化，应用
软件和服务，尤其是IT咨询和外包服务的需求将实现较快增长。当然，最近几年由于新进入市场的保险公司不断增加，未来几年
硬件需求将保持平稳的发展趋势，在总量中所占比重稍有下降。从具体细分产品来看，未来发展趋势如下：
硬件方面采购方面，主要是笔记本、存储设备、PC服务器将会有较快的增长。随着保险公司业务不断拓展，分支机构迅速扩建，
网络建设已成为一个永不过时的项目，对网络设备产品的需求会保持持续增长。而未来保险公司将加强存储架构建设，实现数据的统一存储、管理、应用已经成为这个行业的发展趋势，对存储设备需求将持续高涨。
软件方面，主要是数据库软件、中间件、网络
安全及管理软件产品增长较快。其中，数据库技术的相对薄弱已成为制约整个行业长期健康发展的重大问题之一。今后一段时间，整个行业将在数据库技术上加大投入力度。
服务方面，主要是外包服务、IT咨询和网络服务等增长率将扩大，未来几年，支持与维护的需求也将随着软硬件的实施而扩大。为提高相关系统的运行效率，未来保险公司对IT
教育培训及IT咨询服务的需求将有较大突破，同时将更加理性化。
提升盈利能力管理
在实现了业务集中以后，中国保险公司的信息化建设正在进入以提升盈利能力建设为核心和目标的管理信息化阶段。对于保险
企业来讲，盈利能力的提升涉及到企业经营的方方面面，但其核心却在于后台管理水平提升，因为无论是财产险公司还是寿险公司，在其完成签单之后的所有活动都在后台管理。
先进的保险业盈利能力解决方案将在实现业务和财务系统数据的整合与共享的基础上，通过商业智能系统帮助保险公司进行全面的战略管理和绩效分析，并支持全面计划与预算管理，为保险公司经营计划进行预测和分析，同时通过全成本管理、风险管理、资产负债管理与绩效管理的结合，实现对渠道、产品、客户和员工等多维度、多层次的盈利能力分析和管理，从而帮助保险公司迅速提升竞争能力和盈利能力。系统的应用要采用集中式的应用体系架构。一是应用系统功能全面、灵活、扩充性强，适应不断增加和变化的业务需求；二是各应用系统之间接口要灵活、参数化，对需求变化的适应性要强；三是各应用系统的操作界面，要充分体现友好的人性化和高度的智能化。
IT系统应用待深化
由于近几年保险行业IT投入的加大，各家保险公司得以采购最新的
软件系统和
硬件设备，有些系统和设备的先进程度已经超过很多国外保险巨头们的IT软硬件。但是和CRM遇到的尴尬境地类似，很多公司的先进设备并没有带来高效回报。究其原因，管理和人员素质是一方面，另一个重要方面是国内部分公司过分注重系统的先进程度，IT系统的选择没有充分考虑企业的实际情况，生搬硬套，适得其反。相反，国外一些巨头们的部分IT设备虽已相对落后，却能充分挖掘系统应用的深度，同样带来高回报。
未来，国内保险业信息化投入将围绕提高企业核心竞争力和盈利能力展开，主要IT系统建设将更加理性化，应用层次也将不断提升。
核心业务系统面临更新换代。各保险公司在竞争和发展中，逐渐将核心业务系统，从以保单为中心转变为以客户为中心，从分散的个险、团险、健康险系统转变为集中的客户资源共享的系统，在界面上也趋向于友好的便于操作的浏览器界面。同时，新一代核心业务系统不单纯是技术层面的提升，更重要的是可以促进保险的业务流程再造。
容灾备份成后数据大集中时代的建设重点，因为数据大集中后，集中的不仅是数据，风险也同样被集中。
CRM仍为信息化建设重头戏。未来，CRM系统将更注重前台与后台的紧密集成，在业务拓展、销售和服务活动中更加接近客户，并逐步采用完整的客户关系管理解决方案以降低风险，同时利用数据仓库来记录客户特征、承保金额和行为，为后续分析等业务做好准备。
大集中后的BI系统建设成发展重中之重。目前，保险业务呈现出多样化发展的
趋势，对数据的集中和分析提出了更高的要求。保险企业面对海量数据时，如何能更有效地细分客户、量化分析客户的价值和可能行为？如何从客户购买行为中洞察潜在的市场机会？如何将来自营运各方面的海量数据转化为有价值的商业智能？如何构建面向决策的智能分析系统？这些问题成为摆在保险企业老总面前的难题。为确保BI项目的成功实施，应该制订明确、量化的BI应用目标，进行BI等现代管理知识的培训
教育，引入企业管理咨询，进行BI项目需求分析，开展企业管理创新，实行业务流程重组，实行BI项目监理制和BI项目评价制等。
图 2006～2008年中国保险业IT应用市场规模预测
针对保险业IT建设特征和未来发展趋势，赛迪顾问认为，保险业IT厂商应适应保险企业不断更新的需求进行及时转型，不断提供创新的产品和服务，建设多元化渠道体系，加强与客户的战略合作关系。特别是对于应用层次较高的系统建设，厂商更应深层次挖掘客户需求，提高产品技术含量，提升IT战略规划和架构整合方面的咨询能力，最大程度地把IT系统与保险业务流程及管理流程相融合。这样将有利于用户形成一套能够适应业务创新和发展需要、不断提高业务连续性和企业盈利能力的信息化技术体系。
