由成都市金融办、成都日报社联合主办的“四川保险产品全景展示暨总评榜”大型活动于3月15日起正式拉开帷幕。据悉，本次“四川保险产品全景展示暨总评榜”大型活动分为调查咨询阶段、产品展示阶段、总评榜产生阶段这三个阶段。目前，我们的“排忧热线962211”正火热开通中，征集市民对保险产品的投诉与疑问。同时，在每周四金融版开设《962211投保人排忧快线》栏目，刊登具有典型性的维权、排忧案例，并及时对疑问进行解答。

经过两周的保险热线调查投诉收集，众多市民拨打了“四川保险产品全景展示暨总评榜”的“排忧热线962211”，向我们反应他们在投保、理赔过程中的疑惑与问题，针对热线反应的这些话题，记者向业内人士寻求解答、为投保人排忧解难。

疑惑一 购买银保应注意哪些问题？

刘女士拨打热线962211时咨询说：她有几次到银行存钱的时候遇到柜台服务人员向其推荐银保产品，她身边不少朋友也遇到了这样的情况，并在自己并不是很清楚保险与存款根本差别的情况下购买了这些银保产品。她想通过962211咨询，作为中老年人群，对银保产品的认知度不深，那么，购买银保产品应该注意哪些问题？

解答：

近年来，随着人们对保险产品具有的保险+理财独特功能的了解和认可，银行保险客户数量也在逐年增加。为共同维护、扶持好银行保险行业的发展，国家相关部门、各大银行和保险公司付出了大量努力。2010年11月1日，中国银监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，加强对金融消费者合法权益的保护，大力推动银行代理保险业务的规范、健康、持续发展，对银行保险产生了积极影响。新华保险四川分公司银保部表示，银保产品本质上是保险公司融资的工具，在选择银保产品时要注意几点：一是保险公司的背景和实力。一般情况下，国际化大公司的投资实力和盈利水平较高；二是既往的实际分红情况。过去的分红水平对整体收益的预测具有一定的参考意义；三是根据投资资金情况合理选择产品缴费期，确保资金的流行性。

针对中老年市民购买银保产品时的常见问题，监管机构畅通举报渠道，规范银保产品销售，对个别银行工作人员违规销售银保产品行为及时进行处罚。同时，提醒银行工作人员向中老年人等群体推销银保产品时，务必要清楚说明保险与储蓄的区别，尤其是对收益周期及提早支取(退保)可能遭受的损失须做出特别提示，让购买者充分了解投保的利弊，避免将来可能出现的问题。

疑惑二 医保范围外 交强险赔不赔？

市民杨先生通过热线咨询，他不久前开车与一名骑电瓶车的女子发生碰撞，导致该名女子住院治疗，总共花去住院以及治疗费8000余元。而刘先生所投保的保险公司赔付了7000多元，还有几百元未进行赔付，理由是这部分药不在理赔范围之内。刘先生表示，他投保时业务员并未就此作解释，他从不知道部分药物不在理赔范围之内。

解答：

业内专业人士表示，根据我国《机动车交通事故责任强制保险款》第十九条明确表示：保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额，也就是说在国家医保之外的药物均不能获得保险公司的赔偿。

专家同时提醒，消费者投保时一定要看清合约中“责任免除”这一项。超出医保范围的药物，所有的保险公司都不会理赔，因此要告诉医院最好不要开超出医保清单的药品。一些特定的险种，更是对很多看似相关的责任予以除外，如车损险，如果汽车自燃，保险公司就不赔；玻璃破碎，保险公司也不赔。像玻璃破碎这些事故，保险公司有专门的险种的，所以车损险就不承担这个功能了。