面对排队的人流，中资行表面上解决的方法很简单———增加服务窗口，增加服务人员。    

    但就是这个简单的方法，短期内并不是一件容易的事情。“虽然监管部门对于银行网点的内部结构上没有限制，但是由于营业场地的限制，以及银行的员工编制基本是固定的，短时间内要增加或者调整内部结构，一般都比较困难。”一家上市股份制商业银行的董事会秘书说。

    除了编制和场地限制外，银行还有一本“经济账”。

    对于一般企业而言，如果有人排队，说明生意好，应该增加人手，扩大规模，但银行却不一样。

    前述董秘称，如果按照生意的笔数，排队的确说明数量大，但如果统计交易金额则不一定。反之，服务大客户即使笔数少，也会金额很大，单位成本低。同时，目前银行很多的窗口或者柜台服务并不收费，业务笔数上去，未必能够大量增加利润。而且对以存贷利差为主要盈利模式的中资行来说，中间业务和中间服务还没有成为重要的支柱。不仅如此，按照经济学的原理，银行如果按照最忙的时候来设置自己的人员和场地，实际上也是不经济的。

    更为关键的问题在于，银行是否需要通过网点实体的扩张，来根本性地解决“排队”问题？实际上，银行对于增加物理网点是有保留意见的。

    前述人士认为，根本的出路在于银行转变服务观念，一方面通过科技手段整合内部资源，优化流程，另一方面增加产品创新，通过多种形式来解决中资银行普遍面对的“排队”问题，例如通过网上银行或者电话银行等。“谁在排队问题的解决上取得领先，谁就可能成为市场上领先的银行。”他甚至认为。

    而“排队问题”仅仅是中资行要面对的挑战之一。压力面前，作为首批9家外资法人银行的筹建地，处于开放最前沿的四家在沪中资银行的感受显然颇具代表性。

    在同上海银监局的沟通中，交通银行行长李军认为，外资银行将与中资在高端客户、高附加值业务和优秀人才方面形成竞争，但受营运资金、网点数量等方面的制约，还不会对中资商业银行造成全面威胁。浦发银行董事长金运也承认，外资行在中高端客户理财、金融衍生品交易、综合经营等多方面具有竞争优势。

    上海农村商业银行董事长李秀仑判断，开放后外资银行的注意力将集中在高端客户，短时间内对中资行的传统市场和客户群体冲击不会太大，但未来则难以预料。上海银行董事长陈辛建议，中资行要进一步明确定位，细分目标客户群，与外资银行展开错位竞争。