●传统存贷业务网络渠道完善，具有明显优势 
    ●亟待提高风险管理、创新服务和电子化水平 

    ＷＴＯ过渡期结束，中国银行业全面对外开放，外资银行无疑会以其先进的技术、丰富的经验、优良的服务、卓越的管理，给中国银行业带来巨大的冲击和挑战。那么，中资银行究竟该如何应对这一挑战？就此，本报记者日前专访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。 

    高端客户将成争夺焦点 

　　问：金融业全面开放后中国银行业面临什么样的挑战？ 

    郭田勇：金融市场全面开放，根据新的《外资银行管理条例》，外资银行注册为法人机构后，可在中国进行人民币零售业务。我认为，在传统的银行业务方面，尤其是人民币存贷款业务上，中资银行的优势地位很难被撼动，因为网络和渠道优势是不可忽视的。外资银行的主要对象将是高端客户。 

    外资银行带来的最大压力是中间业务，特别是理财、财富管理、银行卡等针对高端客户的私人银行业务，有可能成为中外资银行争夺的焦点。中资银行中间业务的收入占总业务收入比例不到２０％，而外资银行如花旗银行，其中间业务收入占业务总收入的５０％。 

    服务水平不如外资银行 

　　问：中资银行和外资银行的优劣表现在哪里？ 

    郭田勇：在业务的创新性和多样性方面，中资银行和外资银行有较大差距。一些老牌外资银行的业务范围涵盖社会生活各个层面，有委托理财、财务咨询、外汇、代理税收等，通过网络还可提供旅游、信息、交通和娱乐等公共服务。更具特色的是，部分私人银行业务还提供艺术品收藏投资建议、继承事宜、离婚和财产保护、移民、赛马等原本不属于金融领域的服务。相比之下，中资银行针对高端客户的金融服务还处于起步阶段。 

    另外，中资银行普遍存在服务意识不到位、态度不热情、设施不完善、标准不规范等问题，这就影响了银行在公众中的形象，导致部分客户资源流失。 

    管理方面，外资银行拥有知名品牌和有效的管理模式，中资银行还有不小的差距。 

　　亟待提高风险管理水平 

    问：中资银行该如何应对挑战？ 

    郭田勇：中资银行若想在竞争中立于不败之地，必须从各方面提高自己的经营实力，增强核心竞争力。我个人认为，风险管理、创新、客户关系、电子化是其中最为重要的４个方面。 

    风险管理方面，中资银行的抗风险能力较弱、内部机制不健全、风险控制工作落后、资产损失率高，是当前急需解决的几个关键问题。再不从根本上提高风险管理的水平，将直接影响到中资银行的正常生存和发展。 

    中资银行必须提高金融创新水平。金融业务创新应该是金融创新的核心内容，２０世纪８０年代初，国际金融市场就出现票据发行便利、远期利率协议、期权和互换等四大金融创新。此后，金融衍生工具更掀起金融创新的新浪潮。然而，与发达国家的银行业相比，中资银行的创新还很不够，特别是在满足人们不断提高的消费需求和投资需求方面。 

　　银行业务须尽快电子化 

    问：中资银行的服务应如何改进？ 

    郭田勇：“客户即是资源”。客户资源价值是构成银行内在价值的基础，决定了银行未来发展的基础。所以培育客户对银行的忠诚度、树立优质品牌、促进业务发展、提高银行综合竞争力，应该是银行客户服务的目标，也是银行客户关系管理崛起的根本缘由。 

    新型金融产品和先进服务手段的竞争，都以功能完善的网络化综合系统为依托。与外资银行相比，中国新兴商业银行的电子化建设还处于较低水平，出路是尽快实现电子化，建立数据集中、处理统一、向社会开放的银行业务系统，以集中的快速信息方案、科学决策、严格规范的管理争取最佳的经营效益，增强核心竞争力。(宋冰) 

来源：人民日报海外版