过去十年，国人财富快速积累和集中，无论是投资楼市抑或是股市，均能赚得盆满钵满，这得益于我国宏观经济高速发展所带来的黄金机遇。但是，谁也无法断言，在接下来的十年中，我们依然能享受GDP的高速增长。经历过2008年次贷危机，直面2010年欧洲债务危机，投资者身处全球经济一体化的今天，正接受着更大的挑战。面对高企的房价，中国政府也在对宏观经济结构进行适当的调整，前些时间出台了严厉的房价调控政策，关于房价的走势大家都是众说纷纭，莫衷一是。

　　在这样的情况下，就是专业投资者也未必能做出正确的投资决策。对从事理财业务的客户经理来说提出了更高的要求，我们既要让客户资金增值的幅度跑赢CPI，又要尽可能避免出现巨幅缩水的情况，需要做的功课很多。

　　首先，应该为客户建立完善的资产配置方案，避免单一投资的风险。现在投资的渠道很多，股票、基金、黄金、房产、外汇还有信托，甚至还有股权投资和私募。但是应该让客户认识到进行任何一项投资都是蕴藏着风险的。笔者建议要做自己熟悉的东西，尽量不要推荐太复杂的产品给客户。前两年一些基金公司到海外淘金蒙受巨额损失的惨景仍然历历在目，外资银行的金融衍生品又把中国的“富豪”变成了“负豪”。无数次成功的投资经验，没有一次惨痛损失给客户的印象来得深刻。因此在给客户配置产品的时候，尽量选择风险可控的产品。那种收益有限，风险无限的产品显然目前而言还不适合中国国情。另外在给客户配置产品时，注意选择相关性较小或者为负的产品，这样才能有效地对冲风险。例如股票和债券，A股基金和QDII基金。如果在给客户推荐公募基金的同时又推荐投资型保险，显然这两种产品有重叠的嫌疑。

　　其次，我们需要熟练把握产品的特性，了解产品的流动性、风险以及收益之间的关系，从而为客户提供合理的预期，制定投资的一揽子方案。根据经济形势的变化，我们要对客户的预期报酬率做出及时的更新和动态的调整，做好事后的追踪工作，最终使客户获得一个比较满意的结果。需要记住的一点是，客户经理之所以能够指导客户投资并不是因为客户经理比客户更了解投资，而是因为我们作为局外人比客户看问题更全面更客观。所以我们一定要帮客户克服情绪上的弱点，坚持投资的纪律性，指导客户在正确的时间做正确的事情。

　　最后，要让客户明白投资没有常胜将军。投资有风险，理财是一项长期的工程，客户经理一定要做好事后的维护和追踪工作，这点应该说比前期的销售工作来得更为重要。如果方法得当，我们不仅可以使客户获得可观的盈利，还可以牢牢锁定客户。当然做这些事情是非常需要勇气和毅力的，甚至有可能忍受短期内来自客户的抱怨。

　　以上是我理财工作中的一点体会，有可能从短期看这些付出未必能取得立竿见影的效果，但是我相信只要我们持之以恒，一定能够赢得客户的信赖和尊重。