日前，国内各家上市银行的中报公布完成。从各行发布的报告中可以看出各上市银行的银行卡尤其是信用卡业务之端倪。
银行卡发卡势头减缓
今年，上市银行的中期报告中，可以感觉到金融危机对信用卡业务还是产生了一些影响。比如，在发卡量方面，各上市银行的发卡速度虽然还在增长，但增速已较去年100%的增长已大大减缓，基本都在50%以下。
中报显示，上半年工商银行的银行卡业务继续保持良好发展势头。2009年6月末，工行银行卡发卡量2.7亿张，比上年末增加2856万张。其中，借记卡发卡量2.21亿张，比上年末增加2191万张；信用卡发卡量4570万张，比上年末增加665万张。
中国银行在2009年上半年也在全力拓展银行卡业务。2009年6月末，中行在中国内地累计发行银行卡1.56亿张，较上年末增加1278万张。
建设银行借记卡发卡总量达2.99 亿张，较上年末增加2799.77万张；信用卡新增323万张，累计发卡达2194万张。
民生银行信用卡业务截至2009年6月30日，民生信用卡累计发卡量达到678万张，有效卡量567万张。今年新增发卡29万张，同比减少86%。民生白金、钻石信用卡累计发卡量达12万张。
中信银行截至2009年6月30日，信用卡累计发卡823.46万张，其中2009年上半年发卡68.32万张，同比增长45.59%。信用卡贷款余额为114.16亿元人民币，比上年末增长69.55%。
招商银行的报告显示，截至2009年6月30日，招行一卡通累计发卡5172万张，当年新增发卡265万张，卡均存款为人民币8670元。信用卡累计发卡2885万张，当年新增发卡159万张，累计流通卡数1705万张，累计流通户数1099万户。
兴业银行截至报告期末，累计发行信用卡539.90万张，本年新增发行信用卡49.30万张。
浦发银行称，该行发行的银行卡累计余卡量已达到1714万张(剔除双零卡)，净增118万张，卡均存款5951元，银行卡消费金额超过193亿元。公司联手花旗银行推出的信用卡新增发卡44 万张，累计发卡超过338万张，POS消费金额超过146亿元。
深发展报告称，截至2009年6月30日，该行信用卡有效卡量达到319.61 万张，同比增长33%，信用卡贷款余额42亿元，同比增长44%。
银行卡收入不降反增
而令人颇感意外的是，国内银行卡及信用卡的消费额却实现了大幅增长。这也使得各上市银行的银行卡收入呈现良好增长势头，充分说明了银行卡已成为非常重要的支付工具。
中报显示，工商银行的银行卡消费额达到6172亿元，同比增长62.3%。银行卡业务收入43.55亿元，同比增加11.58亿元，增长36.2%。2009年借记卡实现消费额4177亿元，同比增长55.0%。上半年信用卡实现消费额1995亿元，同比增长80.1%。
中国银行上半年银行卡消费额2343亿元，同比增长66%；银行卡手续费达到了27.72亿元。
建设银行的消费交易额3167.76亿元，较上年同期增长49.25%；手续费及佣金收入达26.47亿元，较上年同期增长18.47%。银行卡业务手续费收入42.80亿元，较上年同期增加10.22亿元，增幅为31.37%。
民生银行报告显示，在报告期内，银行卡手续费今年上半年收入为5.65亿元，比2008年上半年的347亿元增长了 62.82%。新增交易额455亿元，同比增长52%；营业收入10.8亿元，同比增长79%；税前利润2.71亿元，同比增长281%。
中信银行称，其银行卡手续费5.15亿元，较2008年上半年的3.67亿元增加了1.48亿元，增幅达到40.33%。2009年上半年信用卡交易量为367.20亿元人民币，同比增长65.68%。
同时，中信银行的信用卡业务收入9.78亿元人民币，同比增长83.44%；实现税前盈利1.29亿元人民币。
招商银行报告称，在今年该行累计实现信用卡交易额人民币1344亿元，流通卡每卡月平均交易额1324元，循环信用余额人民币126亿元。信用卡计息余额占比由上年末的37.34%上升至37.95%。信用卡循环客户占比为23.38%。信用卡利息收入11.19亿元，比去年同期增长31.18%；信用卡非利息业务收入人民币11.24亿元，比上年同期增长2.65%。
兴业银行信用卡业务收入大幅增长，向盈利方向稳步迈进，报告期内累计实现业务收入3.88亿元，同比增长46.17%，实现账面业务净利润0.80亿元，开始扭亏为盈。
浦发银行信用卡实现营业收入3.636亿元,同比增长59％,其中利息收入为2.04亿元；信用卡中间业务收入（含年费收入等）1.596亿元。
深发展手续费净收入2009年上半年，本行非利息净收入同比增长39%，达11.3亿元。其中，手续费及佣金净收入增长26％，达4.8亿元。
策略不同 特色鲜明
上半年，各上市银行采取不同的发展战略，并根据市场变化，不断调整各自战术，体现了国内银行卡市场已呈良性发展阶段。
工商银行在2009年上半年完成了国际信用卡、贷记卡和准贷记卡“三卡整合”工程后，实现了各产品功能整合。并且在2009年推进呼叫中心和VIP客服中心建设，提升服务质量。
2009年上半年，中行发挥集团整体优势，海内外一体化发展取得新进展，其他地区商业银行业务发展良好。在充分利用全球网点资源的前提下，加快了落实银行卡海外发展战略。
中信银行上半年则按照年初制定的“巩固优势、控制风险、把握节奏、科学发展”经营策略，主动防守，稳健推动信用卡业务增长。2009年上半年，中信银行信用卡业务以优化客户结构和信贷结构为重点，在客户引入及风险管理两个方面采取有效措施应对经济形势的不确定性。客户引入方面，大力推动销售模式战略转型，通过准入政策和额度政策的调整，大力营销优质目标客户，上半年新发卡中的金卡、白金卡客户占比逾43%。
招商银行称，2009年是该行信用卡业务实施全面转型的第一年。总体经营模式从以获取新客户为主的“快速扩张”模式，逐渐向平衡风险和客群为导向的“精耕细作”模式进行转变。
兴业银行在信用卡业务方面，坚持理性发展，稳健经营，以提高信用卡首刷率和活卡率为工作重点，持续优化客户结构；加快经营转型步伐，探索开展精准化营销；加强信用卡业务风险防范，确保资产质量在可控范围内。
深发展的信用卡业务确立“环保、时尚、健康”价值定位，陆续发行了完全环保概念的“靓绿卡”、第一张银联标准卡高端产品“白金至尊卡”、国内第一张环保概念汽车卡“靓车卡”。
显然，在全球金融危机的影响之下，国内经济在今年上半年受到波及，但是，国内各上市银行根据实际情况，对发展策略进行了相应调整，这也反映出经过多年的积累，国内上市银行对于银行卡市场，尤其是信用卡市场的把握上，已逐渐走向了成熟。而且今年兴业银行公布，其信用卡业务已经盈利，相信，随着经济的逐渐好转，国内会有更多的上市银行的信用卡之路会越走越宽。
