由于金融产品和服务的特殊性，信息技术在银行业务处理、产品创新、客户服务、经营管理等各方面得到了广泛而深入的应用。
对一家银行而言，信息技术应用水平的重要性不言而喻，从某种意义上说，信息系统的水平反映了一家商业银行在市场上的竞争能力。
以里程碑的形式，中信银行信息系统的整体平台从二代跳跃到了三代的更高平台
由于金融产品和服务的特殊性，信息技术在银行业务处理、产品创新、客户服务、经营管理等各方面得到了广泛而深入的应用。对一家银行而言，信息技术应用水平的重要性不言而喻，从某种意义上说，信息系统的水平反映了一家商业银行在市场上的竞争能力。
历经六年锲而不舍，随着今年8月19日最后一批分行完成数据集中，中信银行第三代系统建设工作宣告完成。以里程碑的形式，中信银行信息系统的整体平台从二代跳跃到了三代的更高平台。
这是一次整体性的跳跃，管理信息系统建设、电子渠道建设、全行数据大集中以及中信控股的统一平台客户信息文件、渠道整合均一一实现。
这或许是向中信银行成立20周年献出的最为隆重的贺礼。
第三代系统的“幕后台前”
中信银行行长陈小宪毫不吝言建成第三代信息系统对于中信银行的重要意义。他将其定义为中信银行信息化建设的里程碑，标志着中信银行正式跨入以管理信息系统和电子渠道为核心的第三代信息系统应用阶段，实现了自2001年开始的建设构想。
“与第二代(信息系统)最大的不同是第三代系统跳出了业务交易层面，上升到了银行管理层面。”中信银行副行长曹彤如此解释。在第三代信息系统的平台上，一方面，产品开发和投产的周期大大缩短，客户可以享受到多渠道方便快捷的服务；另一方面，数据逻辑集中加上管理信息系统的建设，让银行的管理和决策更加科学主动，这一点也正是银行参与激烈市场竞争的根本。
因此，第三代信息系统平台不仅为中信银行现阶段业务发展和经营管理提供了支撑，还为中信银行未来信息系统建设奠定了坚实的基础。
与国内许多银行一样，中信银行的业务系统经历了从第一代到第二代，再到第三代的建设发展历程。第一代是指中信银行1998年以前的系统，其特征是以分行为中心进行建设，主要是以电脑代替手工记账，以账户为中心；1998年中信银行上线了第二代系统，统一了全行技术平台和应用系统，实现了全行通兑和系统内电子汇划，但仍是分布式架构，从应用角度看仍然是以账户交易为核心。
“第二代系统有很多缺陷，渠道系统非常薄弱，基本没有管理信息系统。即便是交易系统，也无法满足以客户为中心、快速推出产品、7×24小时不间断服务的要求。”曹彤说。
自2001年，中信银行开始论证、规划第三代系统，其主要特征是以客户为中心，支持大集中模式的系统建设和产品快速开发，以渠道整合、管理信息系统为核心。
早在2001年中信银行设计论证第三代系统时，就规划了由核心及外挂系统、渠道系统和管理信息系统三部分组成的第三代业务系统。这一架构预示并符合了国内银行业经营管理的变化趋势。从理念上来说，中信银行第三代系统的设计架构走在了国内银行的前列。
经过六年的不懈努力，尤其是近几年的有力推进，凝聚了全体中信人辛勤汗水和心血的三代系统建设目标得以实现。
2006年4月，贵宾客户管理系统上线；6月，财务管理一期上线；7月，资产负债管理系统上线、绩效考核系统上线；10月，核心系统业务功能开发完成并进入测试阶段；11月，公司信贷管理系统上线、中间业务平台完成全行推广；12月，网银4.0上线；2007年3月，95558呼叫中心上线，7月信用卡客户服务中心并入新的呼叫中心平台；4月，公司战略客户管理系统上线、全行数据大集中第一批分行上线；7月，内部评级系统上线；8月，全行数据逻辑大集中最后一批分行上线，整个第三代核心业务系统数据大集中全部顺利完成。
“这是加班加点的两年，工作的特点是高强度、快节奏，很多的项目都是在平行推进，放弃节假日连续工作是家常便饭，有的员工甚至一年都没休息几天。”在信息技术部副总经理张斌看来，是中信人用拼搏奋进的敬业精神，完成了中信银行的平台跳跃。
管理信息系统成功升级
“第三代系统建设，尤其是五大管理系统成功建设，提升了中信银行的整体管理水平。”曹彤表示，中信银行信息技术在一些领域已经处于国内同行业第一梯队。
细数中信银行的五大管理信息系统，第一个是财务管理系统。在统一的财务核算平台上，中信银行实现了统一机构、统一流程、统一授权的全行财务集中管理模式。在此基础上开发管理会计系统，以实现多维度(产品、主线、部门)盈利分析，为建立起全面科学的财务管理评价体系打下了牢固的基础。
第二个是资产负债管理系统(ALM)。为管理和测算全行资产负债水平，实现对相关风险(利率风险、汇率风险、流动性风险)的预测和监督，建立内部资金转移定价体系，中信银行在美国IPS-Sendero公司产品基础上，实施了资产负债管理系统。
第三个是信贷管理系统。该系统实现了全行统一的公司授信业务客户信息管理、授信流程管理、贷后管理和内部评级。其中，内部评级系统与穆迪(KMV)合作，系统客户评级打分卡有20余个，涵盖了所有行业类型的信贷客户。
第四是绩效考核系统。绩效考核系统通过汇集公司、零售、国际等主线的业务数据(包括存款、贷款和中间业务)，计算模拟利润、业务量等关键业绩指标，实现了对客户经理及机构的考核。该系统配合客户经理制度的推行，贯彻绩效第一的考核原则，对公司、零售客户经理进行业绩评价。
第五是贵宾客户管理系统。该系统为满足零售客户经理服务和管理贵宾客户的需要，内容包括基础运营管理、客户管理、客户关系营销、专业理财服务、信息服务和绩效管理等6个功能模块，已经成为零售客户经理日常工作必不可少的信息系统。
“银行为客户服务，以什么样的产品和价格服务客户，实际上不仅取决于同业竞争，同时也取决于银行内部成本的承受能力，银行必须要找到一个内部成本曲线。”曹彤侃侃而谈信息系统建设对银行提高经营管理水平的意义。
例如，管理会计系统能够使银行真正准确分析各个产品、机构、各条业务线的盈利能力和客户贡献度，而资产负债管理系统则可以帮助银行对全行资产负债水平进行监测，并建立起资金转移价格体系。这些系统对银行建立科学的产品定价体系，管理各种风险，对各项业务进行有效的引导能够发挥
渠道建设高歌猛进
中信银行第三代系统的渠道建设，包括开发新版网银、电话银行(CALL CENTER)系统和自助终端系统。
2006年底，中信银行网上银行4.0版本成功上线。在公司网银4.0版本中，开发完善了集团账户管理、现金池、网上国际业务、网上电子对账等功能。零售网银4.0则在原有账户管理、居家金融、投资理财等八大功能基础上，新增了网银渠道通知存款、缴费站、第三方存管、新版外汇买卖等功能，并实现了跨行转账业务全流程的自动处理。在个人网银白金社区上，客户还可以通过互联网直接与呼叫中心座席员对话。
在网银4.0版本中，除极大丰富了系统的业务功能外，网上银行还实现了基础技术平台的全面升级，使系统在稳定性和处理能力上得到了极大提高。
2007年3月，中信银行电话银行系统成功上线，该系统已经成为整合银行对公、零售客服中心和信用卡客服中心的平台，成为集咨询服务、在线交易、外呼营销三项功能于一体的客户服务中心，整个系统的技术水平、处理能力、功能完备性在同业中处于领先水平。
新版电话银行实现了中信银行全行集中的、自动与人工服务一体化的、整合电话、传真、短信、网络多渠道的新一代电话银行系统。中信银行人士对记者解释称，这种一体化是多方面的，客户出差不在开户地时，无须用长途电话拨打开户地95558；客户在自动语音和人工服务上可以互转，一次身份验证就可以实现；客户还可以实现电话银行和信用卡客户服务电话的互转。
在自助设备终端系统方面，中信银行于2007年3月启动了全行统一的自助终端项目。较以前分散开发的系统而言，新版系统在功能方面更加丰富，在统一全行自助终端的交易流程和界面风格的同时，预留接口供分行按规范开发当地特色业务。新版系统已在多家分行投入试运行，下一步中信银行将加快新版自助终端的推广，并不断丰富自助设备的功能。
数据大集中圆满实现
中信银行的核心业务系统建设，涉及业务功能开发、安全及性能提高、特色业务剥离、数据逻辑大集中等多个方面。
经过多年积累，中信银行对核心业务系统的开发进行了需求论证，归纳出了有关柜台效率、柜员管理、授权管理等8个方面共计100多项需求。系统建设完成后，在公司、零售、基金代销等业务及会计核算的各个方面，解决了以前分布模式下长期难以解决的很多问题，如做不同业务柜员需要多次登陆、无法实现跨主机代发工资、系统不能提供“7×24小时”服务、各分行柜面授权流程和凭证不统一等问题。
在安全和性能提升方面，实现了主机与所有各外围节点间敏感信息的加密处理；开发了分层管理的安全平台；实现了密钥的动态变更管理；对程序逻辑和机制进行了优化，保证了系统的运行效率。
为解决差异、消除大集中道路上的障碍，同时使核心业务系统集中后分行仍然能够有效拓展本地特色业务，中信银行开发了三代系统中间业务平台。该平台主要用于支持分行本地各种代收代付、委托扣款及其他分行特色业务，各分行特色业务大部分都移植到了该平台。
在数据逻辑集中方面，集中版核心系统实现了全行公司、零售客户的统一客户号管理，全行账户设置、会计分录表、利率表、网点表等所有重要业务规范和参数实现了统一，业务规范和流程也实现了全行统一。
在核心业务系统相关开发工作进行过程中，中信银行还同步完成了同城应用级灾备中心建设，全国骨干网扩容改造及业务应急方案的制定和演练等工作。
经过充分的业务验收测试、全行范围的数据清理和规范、切换方案的制订和演练，中信银行按预定计划于今年8月19日完成了七个批次的大集中切换工作，实现了全行数据大集中。
“第三代系统涉及银行业务处理、客户服务及决策分析的各个方面，整个项目涉及面广且建设周期长，我们之所以能够取得今天的成绩，大家从实际工作的切身体会中将其归纳为三方面的因素。”张斌说，“首先是集团领导的关心支持、行领导的重视并亲自参与，是坚持正确方向并使工作不断取得进展的根本保证；其次，技术部门与业务部门的密切沟通和配合，是项目得以快速推进的重要前提；第三，中信三代建设者在工作中的拼搏奉献和敬业精神，是三代建设能够克服各种困难的重要推动力。”
新起点，新起跑
“第三代系统进入应用阶段后，我们要在这个平台上规划下一阶段的系统建设，持续不断地提高信息化应用水平。”在曹彤看来，给中信银行带来平台跳跃的三代系统建设，是在更高平台上的一个新起点。
中信银行已经依据发展战略着手制定未来信息系统建设规划，其下一阶段信息技术工作的重点包括三个方面：第一方面是要研究制定数据标准、规划全行应用架构和系统架构，在实际工作中强化规划的指导作用；第二个方面是要不断完善信息科技组织体系和运行机制，以提高信息技术队伍的服务能力和创新能力，努力满足业务发展和经营管理的需要；第三要进一步提升对信息科技风险的管理能力，保障信息系统安全平稳运行。
“信息系统建设规划工作十分重要，它可以保证信息系统建设与业务和经营管理的要求相一致；制定标准，明确架构，统筹规划，可以使应用逻辑合理分布，各系统间能够共享和交换信息，也就是说系统在整体上是开放、可扩展和集成的。有了全面的规划和清晰的架构，信息系统建设就能够做到事半功倍。”张斌说。
就应用系统而言，未来中信银行的信息化建设工作仍将围绕管理信息系统、电子渠道系统、核心及外挂交易处理系统来展开。
在管理信息系统方面，中信银行将对数据仓库进行全面升级，制定全行管理信息系统的数据规范，加强分析型应用的开发使用。“银行信息系统的建设是一个过程，有阶段性和里程碑，但没有终点。目前，我们已经有了零售贵宾客户管理系统、公司战略客户管理系统这两个操作型的客户关系管理系统，但我们仍要进一步提升，以帮助客户经理更好地服务客户。比如，系统应该能够根据客户的偏好和需要出具理财规划报告，还需要分析型应用帮助客户经理发现潜在的客户需求和营销机会。”曹彤说。
在电子渠道建设方面，中信银行着重关注两点：一是在保证电子银行使用安全的前提下，增强系统的易用性和友好性；二是利用电子渠道，特别是网上银行的特点，大力开发创新型应用。
据了解，中信银行网上电子票据系统已经进入验收测试阶段，即将投入使用，网上银行5.0也已接近开发完成，统一自助存取款机前端版本并实施集中监控也已进入立项阶段。
曹彤指出，在电话银行领域，将可以支撑多重性的架构，电话银行过去的核心功能以提供咨询服务为主，外加少量在线交易，而今后的方向是咨询服务、在线交易及外呼营销三大功能并举。
“今后电话银行的方向之一将定义在营销上，就是要考虑怎么将客户管理系统和电话银行呼叫中心系统结合起来。”曹彤说，要将营销结合过来，将营销之后的反馈也结合进来，形成完整的系统。
在核心业务系统建设方面，根据行业的发展趋势和现实的业务需求，中信银行下一步的技术开发重点瞄准了客户信息整合、强化风险控制、面向服务和管理的理念。
以客户为中心的理念在实践中有多个层面的含义，但最基本的要求是做到客户信息的全面整合，要求有一个完整管理客户信息的模块，服务于多种业务。而柜面操作流程的重组，将实现从面向交易处理到面向服务的跨越，提高柜面处理效率，提升客户满意度。
曹彤指出，业务处理流程的再造，要求核心系统架构能够支持各种业务处理中心的运作模式。而业务处理集中，将有利于提高业务处理的整体效率，加强业务处理事前和事中的风险控制，使前台人员更专注做好客户服务和营销工作。目前，中信银行账务处理集中项目正处于紧张实施阶段。
面向管理，要求系统详细记录信息流、资金流等完整的业务处理信息，为分析管理提供完整的基础数据，同时还可为与银行系统对接的企业财务系统提供更加全面的信息，提升银行服务的价值。
随着第三代系统的建成，特别是数据大集中的完成，中信银行把信息科技风险管理工作放在了工作的重要位置，运行与开发并重。充实系统及安全管理员，完善制度和流程，引入先进的配置管理工具，完善质量控制和测试体系，制订应急预案，中信银行为系统的安全运行采取了一系列举措。全面的集中监控系统、异地灾难备份中心、备份呼叫中心的建设都已经提上议事日程。
在第三代系统平台上，中信银行将进一步完成信息系统建设的新构想，为整个银行更大跨越式发展提供有力的支撑。这一切唯有拭目以待。
第一财经日报
