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中银消费金融公司首家消费金融服务点正式营业‎

2010-07-19 21:43  《4PS呼叫中心国际标准研究中心》  咨询电话：17317241681(微信同号)  


7月18日，作为全国首批上海首家消费金融公司，中银消费金融公司在上海开设的第一家消费金融服务点在浦东标志性百货商厦----第一八佰伴正式对外营业。
中银消费金融公司推出的首款消费金融产品称为“新易贷”，是面向普通工薪阶层和日常消费需要的新型消费贷款。让我们来揭开这一新型消费贷款产品的面纱：

 

“新易贷”五大特点
与传统的银行消费信贷和信用卡分期付款相比，“新易贷”有着几项与众不同的特点。
特点一 活期贷款。“新易贷”是国内首款以活期贷款形式推出的贷款，申请获准的客户可以在新易贷额度内分笔使用贷款，但无需事先指定贷款期限，在贷款使用上极其灵活，当日借当日还不计利息，实际贷款期限可从2天至数年，完全由客户根据自身需求确定。同时，贷款额度采用循环额度方式管理，贷款偿还后可自动恢复。
特点二 快速审批。“新易贷”采用了先进的快速信用评分系统，在客户提供申请资料齐全的情况下，能够支持现场申请贷款、现场使用贷款。大多数情况下，从客户完成申请递交到获得审批结果不超过1小时。这也是申城第一种能够在消费现场即申即用的消费贷款服务。
特点三 灵活还款。“新易贷”的还款采用了主动还款和最低额扣款两种方式，还款方式与现有消费贷款有很大差异。在主动还款方式下，客户可以按照自身意愿和还款能力在任意一日下达还款指令，部分还款还是提前结清都由客户决定。
最低额扣款则为满足客户延期还款要求专门设计，每月月末公司将自动在客户还款账户中扣除约相当于贷款本金3%的还款金额。最低还款额的要求根据最低额还款表确定，5000元以内的贷款，月最低还款额要求为150元，5000-10000元的贷款，月最低还款要求则为300元，以此类推。为便利客户还款，成功申请“新易贷”的客户将获得一张配套的中行长城电子借记卡作为还款账户。在还款前，客户只需将资金存入配套的长城电子借记卡即可。
特点四 按日计息。“新易贷”采用按日计息、按单利计息的利息计算方式，按照客户实际使用的贷款余额计算利息，贷款利息有一天算一天，客户一旦还款，则利息自动按照还款后的余额计算，贷款成本完全透明。按日计息的方式可以为客户解决短期内消费需求和收入不匹配的问题，尤其适合收入波动较大的人群使用，也适合在婚嫁、旅游、装修、培训充电等一次性消费压力较大的场合使用。在按日计息、灵活还款的支持下，10000元贷款每天需支付的利息仅区区数元，完全在工薪阶层可承受的范围内。
特点五 利率浮动。“新易贷”采用因客定价方式确定每个客户的贷款利率，信用评分不同，贷款利率不同。同时，新易贷首创信用积分浮动利率方式，为每个客户积累信用积分，每3个月按照信用积分状况调整客户利率，满足浮动条件的客户均有机会获得利率下浮的待遇。对于信用记录良好的客户，“新易贷”可以越用越“便宜”。

 

“新易贷”两种用法
“新易贷”为支持客户消费提供了两种使用方法。
用法一：“新易贷”销售终端贷款。
审批通过获得贷款额度的客户，可以在“新易贷”特约商户的消费金融专用POS上使用贷款，贷款资金由消费金融公司与商户清算，不进入客户账户。在这种方式下，“新易贷”专门提供消费金融卡供客户刷卡使用，这也是全国第一种贷款卡。在首次申请成功尚未获得“新易贷消费金融卡”或忘记携带消费金融卡的情况下，客户还可以选择使用手输贷款帐号+动态密码的方式来使用贷款。
“新易贷”销售终端贷款的使用起点门槛为1000元人民币，但是允许客户使用一笔贷款购买多种商品。
用法二：“新易贷”一般用途贷款。
对于正常往来6个月以上，信用积分达到5000分的客户，中银消费金融公司允许客户申请“新易贷”一般用途贷款。即，客户通过递交贷款使用申请和相关用途证明的方式，通过用途审核后，贷款将以现金方式拨入客户配套的长城电子借记卡。

   

“新易贷”申请条件
新易贷面向在本市工作的20-60周岁的中国居民提供消费贷款，不限户籍，不限月收入。在本市范围内具有固定工作、稳定收入的人士均可申请。暂不接受自由职业者、临时工作岗位和外省市派驻上海工作人员的贷款申请。客户应具备良好信用记录，无重大信用瑕疵。新易贷也接受暂无信用记录的职场新人的申请。
新易贷的申请手续非常简便，申请人可在消费金融服务点完整填写并递交申请表（需提供手机号和本人电子邮件号码），交验本人身份证，提供工作和收入验证信息的一项或多项证明文件（包括但不限于：公积金帐号、社保卡卡号、工资流水原件和复印件、税收证明原件和复印件等）。
据公司介绍，在“新易贷”申请中，客户必须提供本人手机号码和电子邮箱地址，新易贷的使用及贷后服务将与手机及电子邮箱捆绑。最为简便的申请方法是客户事先查明自己的公积金帐号，准确填入申请表，这种情况下无需提供其他工作及收入证明文件。
授信申请通过后会自动通过短信通知客户，客户随即可在所有“新易贷”所有特约商户使用贷款进行消费。

 

“新易贷”特约商户
“新易贷”销售终端贷款可在各特约商户使用，百联集团作为中银消费金融公司股东，已指定旗下各主要商业渠道作为新易贷特约商户。除消费金融服务点所在的第一八佰伴商厦之外，东方商厦、友谊商城、中环百联商城、南郊百联商城、百联又一城、好美家等也将陆续上线。
除百联旗下商户外，中银消费金融公司还正在与沪上主要家电连锁销售商、IT卖场、手机连锁销售商及旅行、教育、婚庆方面的知名供应商洽谈合作事宜，将逐步扩大新易贷的使用面，充分发挥新易贷拉动消费的作用。据公司介绍，下一步还将抓紧开展与电子商务的合作，将贷款使用渠道扩展到网上，为客户提供网上消费的消费贷款支持。
 
“新易贷”名词解释
“新易贷”销售终端贷款：在“新易贷”特约商户POS机上使用贷款的方式，客户使用贷款完成消费支付后，贷款资金由中银消费金融公司与特约商户清算。
“新易贷”一般用途贷款：通过贷款用途申请审核后，以现金方式直接向客户发放的消费贷款。
“新易贷”短信通：为便利客户使用新易贷打造的双向短信平台，客户可通过该平台以短信方式完成贷款余额查询、下达还款指令、设置账户密码等贷款服务。
“新易贷”消费金融卡：由中银消费金融公司向客户发放的贷款卡，用于特约商户的销售终端贷款使用，也是国内首款消费贷款卡。
“新易贷”主动还款：新易贷客户主动发起的还款，每笔100元以上（需为100元的整倍数），365日每天8：00-18：00可以通过手机短信下达还款指令，当日执行有效。
“新易贷”最低额还款：新易贷提供的另一种还款方式，以最低额还款表确定还款金额，每月一次，相当于贷款本金的3%左右。当月主动还款超过最低额还款要求的，将不再进行最低额扣款。
“新易贷”信用积分：新易贷为客户累计的信用状况衡量指标，相当于客户正常缴纳利息金额的10倍。信用积分可用于兑换贷款利率下浮。
“新易贷”每月最低还款要求速查表（元）

贷款余额
最低还款额
贷款余额
最低还款额
5000（含）以内
150
50000-60000（含）
1800
5000-10000（含）
300
60000-70000（含）
2100
10000-20000（含）
600
70000-80000（含）
2400
20000-30000（含）
900
80000-90000（含）
2700
30000-40000（含）
1200
90000-100000（含）
3000
40000-50000（含）
1500
 
 

□表内最低还款额仅针对还本付息，当月如有其他应缴费用，当月最低还款额=本息最低还款额+当月应缴费用。
 
“新易贷短信通”指令集

短信指令格式
指令功能
CARD+借记卡后8位
向公司确认收到配套的借记卡，以短信激活绑定，以便开始主动还款
CS1+拟设6位密碼+重复拟设6位密碼
初次设置消费金融卡密码
CS2+收到的动态密码
初次设置消费金融卡密码的确认
PW1+证件号后6位+旧密码+新密碼
消费金融卡密码变更
PW2+新密码
消费金融卡密码变更的确认
CZ+身份证号码
忘记消费金融卡密码后的重置
DTMM+身份证号码
申请手输帐号交易方式所用的动态密码
HK+还款金额(100元整倍数)
下达主动还款指令
QK
查询欠款本息及所欠费用
KY
查询可用额度
LL
查询利率
JF
查询信用积分
AC+身份证号
查询消费贷款授信帐号
DJ+身份证号码
消费金融卡丢失或其他异常状况下用来自行冻结贷款额度或挂失消费金融卡
QRDJ
向公司确认冻结额度或挂失消费金融卡

 
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